金融市場動盪，存款比重攀升 富豪資產配置 現金為王

戴瑞瑤／台北報導

2023年7月24日 週一 上午4:10  

上半年金融市場波動劇烈，富豪資產配置曝光，「存款」比重過半，顯示市場波動、利率上升時，富豪抱持「現金為王」，轉進賺取相對穩定的存款利息。

金管會統計，高資產客戶總資產配置組合，以「存款」占最大宗，去年6月存款比重在46％，今年6月提高到53％；比重第二大是「保險」，但今年高資產客戶大舉減持保險，去年6月還有19％，今年6月只剩下14％。

高資產戶今年也減持「基金」，去年6月基金占13％，今年6月僅剩11％。觀察保險、基金減少部分，除增加在存款外，也增加在「債券」上，持債比重從去年6月的7％，今年6月提高到10％；另外，今年也減持境外結構型商品，去年6月比重為7％，今年6月僅剩5％。

銀行業者認為，因聯準會持續升息，美元存款利率具有吸引力，且億元以上高資產戶大部分年紀超過65歲，在市場波動與聯準會政策未明朗前，投資心態轉趨保守，直接反應在存款增加。且升息也讓債券價格相對便宜，因此出現減持保單轉往存款與海外債的資金移動方向。

銀行局分析，總資產管理規模組成中存款占多數，高資產客戶多為中小企業主、中實戶，對財富的觀念不是快速成長型，在通膨高漲時追求財產保值，並做財產傳承、慈善事業等需求。

升息效應也顯現在券商高資產財管業務，證期局指出，上半年券商高資產財管業務主要成長交易在複委託業務，美國大舉升息，境外債券價格下跌，對投資人來說有吸引力。截至6月底證期局已核准八家券商開辦，第一名永豐金證券，資產規模、客戶數各為441億元、297人；第二名國泰證各為366億元、113人；第三名元大證各為197億元、122人。

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